5、月还款金额明确标注
前言：
1月17日，央行突然宣布：二代征信系统已于17日上线，今日（1月19日）起提供查询服务。
至此尘埃落定，“史上最严征信系统”真的来了！与一代相比，二代征信系统提供的信用报告丰富了基本信息和信贷信息内容，改进了信息展示形式，提升了信息更新效率，“假离婚”买房行不通了......
01、中国人民银行权威回复
1月17日，中国人民银行征信中心表示，征信中心于2020年1月17日启动二代征信系统切换上线工作。自2020年1月19日起，征信中心将面向社会公众和金融机构提供二代格式信用报告查询服务。
为什么要建设二代征信系统？中国人民银行征信中心给出了权威答复！
近年来，我国经济社会发展对增加征信有效供给、提升征信服务水平提出了新要求，金融科技的发展也为进一步提升征信系统服务能力提供了技术支撑。为更好地满足金融机构和社会各界的征信需求，适应金融科技发展趋势，征信中心适时启动二代征信系统建设工作，对征信系统进行优化升级。目前，二代征信系统已经具备切换上线条件。
中国人民银行征信中心有关负责人
就二代征信系统切换上线相关问题答记者问
一、为什么要建设二代征信系统？
中国人民银行征信中心（以下简称征信中心）负责建设、运行和维护的全国集中统一的企业和个人征信系统（即金融信用信息基础数据库，以下简称征信系统），是国家金融基础设施的重要组成部分。一代征信系统于2006年正式运行，通过采集、整理、保存、加工企业和个人的基本信息、信贷信息和反映其信用状况的其他信息，建立企业和个人信用信息共享机制，加快解决金融交易中的信息不对称问题，在促进金融交易、降低金融风险、帮助公众节约融资成本、创造融资机会、提升社会信用意识等方面发挥了重要作用。
截至2019年底，征信系统收录10.2亿自然人、2834.1万户企业和其他组织的信息，规模已位居世界前列；个人和企业征信系统分别接入机构3737家和3613家，基本覆盖各类正规放贷机构；2019年，个人和企业征信系统累计查询量分别为24亿次和1.1亿次，日均查询量分别为657万次和29.6万次。
征信系统上线运行以来，为更好提升征信服务供给能力，征信中心持续开展系统优化升级，确保了征信系统的安全稳定运行。近年来，我国经济社会发展对增加征信有效供给、提升征信服务水平提出了新要求，金融科技的发展也为进一步提升征信系统服务能力提供了技术支撑。为更好地满足金融机构和社会各界的征信需求，适应金融科技发展趋势，征信中心适时启动二代征信系统建设工作，对征信系统进行优化升级。经过各方不懈努力，目前，二代征信系统已经具备切换上线条件。
二、二代征信系统切换上线的整体工作安排是什么？
征信系统接入机构众多，涉及面广，为保证切换上线工作平稳推进，按照分步实施计划，征信中心于2020年1月17日启动二代征信系统切换上线工作。自2020年1月19日起，征信中心将面向社会公众和金融机构提供二代格式信用报告查询服务。
三、与一代征信系统相比，二代征信系统有哪些改进？
与一代征信系统相比，二代征信系统在信息采集、产品加工、技术架构和安全防护方面，均进行了优化改进。一是优化丰富信息内容，提升信息采集的扩展性、灵活性和便利性，更为全面、准确地反映信息主体信用状况。二是优化信用报告展示形式和生成机制，提升信用报告的易读性、适应性和便捷性。三是改进系统技术架构，支持系统快速扩展和资源优化，大幅提升信息采集和征信服务效率。四是强化系统安全防护能力，加强用户身份管理、信息传输管理等，确保征信信息安全。
四、与一代征信系统提供的信用报告相比，二代征信系统提供的信用报告有哪些变化？对个人、企业经济生活有什么影响？
与一代征信系统提供的信用报告相比，二代征信系统提供的信用报告主要是丰富了基本信息和信贷信息内容，改进了信息展示形式，提升了信息更新效率。鉴于二代格式信用报告进一步丰富了个人和企业的信用信息，信息更新效率提高，更为全面、及时地反映了个人和企业的信用状况，建议个人和企业及时关注自身信用状况变化，切勿过度负债，按时足额还款，维护良好信用记录。
五、二代征信系统在保护信息安全、维护信息主体权益方面有哪些改进？
征信中心高度重视信息安全保护和信息主体权益维护工作，强化二代征信系统安全设计。二代征信系统主要有以下改进：
一是加强用户管理，采用数字证书，实现用户登录双因素认证，为查询用户发放USB Key证书，实现机构查询身份强认证；二是加强用户访问控制，支持绑定登录终端，提高用户身份验证强度，强化信息安全监测；三是强化数据传输和存储安全防护，保障数据采集和对外服务各环节流转安全；四是强化异常查询监测，及时发现异常查询行为；五是优化企业和个人异议处理流程，提高异议处理自动化程度和处理效率。
02、二代征信系统有哪些新的变化？
新版征信一正式上线，对楼市来带来很大的影响，那么和一代征信系统相比，二代征信系统到底有什么区别呢？根据此前央行关于二代征信的答复和业内人士的分析，新版征信或有以下变化：
1、假离婚买房将行不通了
在旧版征信报告中，谁来贷款，负债就体现在谁的身上。离婚之后，只要一方“净身出户”，就不会体现负债记录，届时仍可享受首套房贷的政策福利。因此有人会以此为漏洞，在一些楼市限购，限贷的城市中，通过假离婚手法，不仅能腾出一个首套房的购房名额，还可以让购买的第二套房享受到低首付和低利率的政策，不仅买到了房，还能节省一大笔费用。
但是在新版征信中则堵住了这个漏洞，据悉在新版征信中，只要夫妻作为共同借款人，双方征信上均会体现负债。即便离婚，非主贷人再次买房也属于有房有贷，也无法享受首套房的各种优惠。
2、分期贷款将明确体现
在旧版征信中，对于很多分期贷款只体现名目，不体现负债。如车位贷、装修贷等实质为大额信用卡分期，在旧版征信报告中是无法被识别出来。
但在新版征信中，将体现循环贷、信用卡大额专项分期、共同借款人、企业为个人担保、个人为企业担保、逾期后还款等信息。除此之外还将进一步摸清个人在贷款、消费等金融活动中的详细信息，甚至体现分期时间和分期金额，以此来减少可能存在的漏洞。
3、征信信息更新更加及时
在旧版征信报告中的很多信息都是各家金融机构报送的，可能需要一个月甚至更久才能更新征信数据，于是一些人就利用这个“时间差”开始钻空子。例如他们会同时向多家银行申请信用卡或贷款，因为信息没有及时更新，这几家银行都不知道其他银行申请的情况，很可能会向不符合条件的人发放贷款，造成严重的风险隐患。
但以后想利用这段时间差去申请贷款将行不通，因为在新版征信系统中，各机构需要在采集时点T+1向征信中心报送数据。
4、个人信息收集更加全面
在旧版征信系统记录的多是房贷、银行卡等金融机构提供的信息。
而新版征信报告除借贷信息之外将其他公共机构的更多信息纳入其中。如电信业务、自来水业务缴费情况、欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等，甚至为他人提供担保也会上征信报告。因为为他人或企业提供担保其实也属于自己的负债责任，一旦被担保方出现风险，也会考验本人的偿债能力。
5、月还款金额明确标注
在旧版征信系统中，借贷机构看到的征信记录只会显示客户每个月还款是否正常，但是并不知道每个月究竟要还多少钱。而新版征信报告新增了还款金额信息，逾期或透支额也会标注出来。
此外，新版征信报告还增加了展示信用卡“最近半年月均应还金额”，这也意味着一些手持多家银行的信用卡的人，利用每张信用卡还款日不同进行“拆东墙补西墙”、“以卡养卡”的日子也一去不复返。
总体来看，个人征信报告中展示的信息会更全面也更准确。同时，二代征信系统的安全防护能力也升级了，将进一步确保征信信息安全。
今后对于要买房的朋友来说，大家要关注自身信用状况变化，切勿过度负债，维护良好信用记录，以免在将来买房贷款时，给自己带来不必要的麻烦！
